「なぜ融資が通らなかったのか分からない。」
「決算は黒字なのに希望額を借りられなかった。」
「銀行から詳しい理由を教えてもらえなかった。」
このような経験をされた経営者は少なくありません。
銀行は融資を断る際、その理由を細かく説明しないことも多いため、「何が悪かったのか」が分からないまま次の融資相談に進んでしまうケースがあります。
しかし、融資審査で見られるポイントには共通点があります。
今回は、金融機関が慎重な判断をしやすいよくあるNG事例10選をご紹介します。
NG① 資金使途があいまい
「運転資金としてお願いします。」
これだけでは銀行は判断できません。
例えば、
仕入資金
人件費
設備投資
広告宣伝費
店舗改装費
など、具体的に説明できる会社ほど評価されます。
資金の使い道が明確であることは、融資審査の基本です。
NG② 事業計画書に根拠がない
「来年は売上が2倍になります。」
その理由が説明できなければ、銀行は計画を信用できません。
売上予測には、
新規契約の予定
市場の成長性
販売戦略
過去の実績
など、根拠を示すことが重要です。
NG③ 決算書の内容を説明できない
銀行担当者から
「この数字はなぜ増えたのですか？」
と質問されて答えられない経営者は意外と多くいます。
決算書は税理士だけが理解していればよいものではありません。
経営者自身が数字を理解していることが、金融機関からの信頼につながります。
NG④ 税金や社会保険料の滞納がある
税金や社会保険料の滞納は、資金管理に課題があると受け止められることがあります。
一時的な事情がある場合でも、事前に説明できるよう準備しておくことが大切です。
NG⑤ 赤字の理由を説明できない
赤字だから必ず融資を受けられないわけではありません。
重要なのは、
「なぜ赤字になったのか」
「どう改善していくのか」
を具体的に説明できることです。
設備投資や新規出店など将来につながる赤字であれば、前向きに評価されるケースもあります。
NG⑥ 借入金の状況を把握していない
現在、
どこから
いくら借りていて
毎月いくら返済しているのか
を把握していないと、経営管理への不安を持たれることがあります。
経営者自身が資金の流れを理解しておくことが重要です。
NG⑦ 面談で質問に答えられない
銀行員は面談をとても重視しています。
事業内容や今後の展望について質問された際に、
「税理士に聞かないと分かりません。」
という回答では、経営への理解不足という印象を与える可能性があります。
NG⑧ 必要以上の融資を希望する
「借りられるだけ借りたい。」
このような考え方では、銀行は慎重になります。
必要な金額と、その資金でどのような成果を目指すのかを明確に説明することが大切です。
NG⑨ 金融機関とのコミュニケーション不足
融資が必要になった時だけ銀行へ相談するのではなく、
業績報告
新規事業の進捗
設備投資の計画
などを定期的に共有している企業は、信頼関係を築きやすくなります。
日頃のコミュニケーションが、いざという時の融資判断にも良い影響を与えることがあります。
NG⑩ 「準備不足」のまま申し込む
最も多いのが、このケースです。
必要書類が不足している
数字に誤りがある
事業計画がまとまっていない
面談の準備ができていない
こうした状態では、本来受けられるはずの評価を得られない可能性があります。
融資は、申し込む前の準備が結果を左右すると言っても過言ではありません。
融資審査は「会社を否定するもの」ではありません
融資が見送られたとしても、それは会社の価値を否定されたわけではありません。
金融機関は、
「現時点で融資できる条件が整っているか」
を判断しています。
改善点が分かれば、次回の融資につながる可能性は十分あります。
融資審査では、「会社の実力」だけでなく、「伝え方」も重要です。
ベストケアサポート株式会社では、
融資前の事前診断
決算書・財務内容の分析
事業計画書の作成支援
面談対策
金融機関への説明資料作成
中長期の資金調達戦略のご提案
など、資金調達を総合的にサポートしています。
融資審査では、売上や利益だけではなく、
経営者の説明力
事業計画の実現性
財務内容
資金使途の明確さ
金融機関との信頼関係
など、多くの要素が総合的に評価されます。
だからこそ、融資は「申し込むこと」がスタートではなく、「準備を始めた時」から始まっています。
「今の会社は融資を受けられる状態なのか知りたい」
「銀行にどのように見られているのか確認したい」
そのような方は、ぜひベストケアサポート株式会社へご相談ください。
私たちは、経営者の挑戦を資金調達の面から支え、企業の持続的な成長をサポートいたします。
